La flexibilidad que ofrecen las ventas a crédito permite a las empresas adaptarse rápidamente a las cambiantes demandas del mercado. Esta adaptabilidad es crucial para mantener la competitividad y responder eficazmente a las expectativas de los consumidores. Al ofrecer opciones de pago más accesibles, las empresas pueden atraer a un público más amplio y satisfacer sus necesidades de manera más efectiva. Este concepto implica evaluar lo que se pierde al elegir una opción sobre otro auto de menor rango de precio.

Es un híbrido muy interesante en donde las personas deciden no pagar tanto del costo financiero, pero sin embargo, tampoco quieren comprarlo 100% de contado, sino que quieren seguir teniendo los beneficios del crédito”, añade. Y, en contextos inflacionarios, tratar de evaluar con detenimiento las condiciones de acceso a la financiación antes de tomar cualquier decisión. Sin embargo, siempre está la tentación de los meses sin intereses, ya que lo ofrecen tanto en tiendas físicas como en compras por internet. Lo más importante a considerar durante este tipo de compras es que algunas pueden cubrirse a meses sin intereses y otras generarán un cargo adicional que estará vigente durante todo el periodo del crédito. Pensar la forma de pago antes de realizar una compra puede impactar de forma positiva en tus finanzas personales. Según datos del Banco de España, a finales del 2020 se contabilizaban 87,5 millones de tarjetas bancarias, de las cuales el 57,3 % correspondían a las de débito.

CRÉDITO:

Las ventas a crédito son transacciones donde los clientes adquieren bienes o servicios pero el pago se realiza en un momento posterior. Esta modalidad permite a los compradores utilizar los bienes o servicios y generar ingresos antes de tener que efectuar el pago. El aplazamiento del pago facilita la gestión de flujo de caja para los clientes y les permite realizar compras adicionales. Por su parte, Juan Pablo Cifuentes, CFP asesor en finanzas personales e inversiones en Skandia, explicó que para poder responder a esta pregunta es importante analizar varios factores que van a hacer que la respuesta no sea solo una. Va a depender de factores, como la situación financiera personal, las tasas de interés disponibles para el crédito y el costo del producto que se está comprando; entre otras.

Mis finanzas

• Es posible que los establecimientos ofrezcan a su clientela la oportunidad de pagar a plazos o financiar sus adquisiciones.
• Sin embargo, las transacciones habituales en efectivo se realizan en pagos de bajo monto.
• En principio, permite diferir en el tiempo el pago de un producto o servicio, fraccionando el importe en varias cuotas, generalmente sin pagar intereses.
• En cambio, la información enviada desde la tarjeta, además de contener datos protegidos del usuario, aporta conocimientos sobre sus hábitos de consumo, lo que les permite crear un perfil detallado y completo del comprador.

Es habitual que los consumidores opten por pagar los bienes adquiridos al contado, a menos que hagamos referencia a pagos de grandes cuantías, como por ejemplo aquellos relacionados con productos hipotecarios o del mundo de la educación. Pago que también se suele desarrollar tanto en adquisiciones dentro de una tienda física, en negocios en línea o en compras telefónicas. Con estos dos esquemas Arrendamas ayuda a las empresas a financiar proyectos productivos para que puedan comprar activos o inviertan en capital de trabajo. De tal forma, las empresas pueden financiar la compra de maquinaria nueva o sustitución de la antigua, invertir en los recursos operativos de capital de trabajo como compras de materia prima, costos de logística o promoción, capacitación y atracción de talento. Las entidades que ofrecen crédito están obligadas a cumplir con una serie de requisitos legales y regulatorios, como la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Consideraciones legales y financieras

Una comida, un paseo, botanas, refrescos y otro tipo de compras similares es preferible pagarlas de contado, ya que se trata de gastos que podemos superar sin contratiempos, no genera intereses y con ello eliminamos deudas a futuro. “Ante la disyuntiva de pagar al contado o a meses no hay un respuesta general, ya que siempre dependerá de la capacidad de pago y metas financieras de cada usuario en determinado momento”, explica Daniel Rojas, CEO de Rocket.la, plataforma que brinda asesoría financiera gratuita. Para lograrlo, lo primero que tiene que hacer es analizar su situación financiera, es decir, se debe cuestionar cuál es su capacidad de pago para adquirir un bien o servicio antes de realizar una compra. Una compra-venta al contado es una operación donde el pago de los productos o bienes que se han adquirido se realiza en el momento de la entrega. Es opuesta a la compra-venta a crédito, donde se abona el dinero después de que se haya recibido lo que se ha comprado, generalmente, a cambio de unos intereses. Además de demostrar los gastos pagados, garantiza la conformidad de estos y respeta la legislación aplicable.

Más acerca del autor:

Este tipo de ventas requiere que el vendedor confíe en la solvencia del comprador y, a menudo, se realiza una evaluación de crédito previa. Power, la mejor manera de comprar un automóvil nuevo es el financiamiento, siempre y cuando se puedan tener mensualidades con menores tasas de interés.

Hoy vamos a conocer un poco más sobre las diferencias entre uno y otro y las recomendaciones para tomar la mejor decisión. Una compra inteligente es aquella que puede hacerse sin provocarnos sobreendeudamientos y a la vez nos genere un historial crediticio favorable para futuras adquisiciones. Por esta razón, es importante reflexionar sobre cómo hacemos frente a los compromisos financieros que adquirimos.

Conseguir créditos rápidos para nuestras empresas

• En estos casos, pagar a plazos la compra del bien, por ejemplo, un televisor, un ordenador, muebles, etcétera, no supone un sobrecoste y permite conservar los ahorros.
• Este tipo de ventas requiere que el vendedor confíe en la solvencia del comprador y, a menudo, se realiza una evaluación de crédito previa.
• Es un híbrido muy interesante en donde las personas deciden no pagar tanto del costo financiero, pero sin embargo, tampoco quieren comprarlo 100% de contado, sino que quieren seguir teniendo los beneficios del crédito”, añade.
• Cifras de la Asociación Mexicana de Arrendadora de Vehículos muestran que las personas van encontrando, paulatinamente, más beneficios en este esquema de crédito, que permite la compra del vehículo, devolución o cambio, en algunos casos, como el crédito balloon.

De acuerdo con HelpMyCash.com, se debe contar siempre con un fondo de emergencia equivalente a los gastos habituales de entre tres y seis meses para poder seguir atendiendo las obligaciones financieras en caso de un imprevisto. Dicho prestamos inmediatos en linea sin buro esto, si se tiene ese dinero y más ahorrado, se puede destinar una parte o la totalidad del “excedente” para pagar el bien o servicio. En cambio, si pagar al contado supone quedarse a cero, hay que plantearse si no conviene financiar una parte de la transacción para asegurarse de mantener ese colchón financiero. Por ello, cuanto más efectivo se emplee para pagar el gasto, mejor, porque se reduce la cantidad de dinero que se pide prestada y, por lo tanto, se generan menos intereses. La decisión de financiar o pagar al contado depende de varios factores, como tu situación financiera, tolerancia al riesgo y cuanto tiempo piensas tenerlo. Financiar puede ser una opción inteligente si tienes una estrategia sólida y puedes manejar los pagos cómodamente.

• Esto no solo incrementa nuestras ventas, sino que también amplía nuestra base de clientes potenciales, lo que es esencial para cualquier negocio que busque expandirse y prosperar en el mercado competitivo actual.
• Bogotá — Pagar a crédito o a contado, puede ser una de las preguntas que usted se haga frecuentemente, sin embargo, la respuesta de eso depende de cada caso.
• Las ventas a crédito son transacciones donde los clientes adquieren bienes o servicios pero el pago se realiza en un momento posterior.
• Asimismo, cuando la empresa ya disponga de una trayectoria y haya hecho pedidos con el proveedor con anterioridad, será más fácil que se le permita pagar de manera aplazada o beneficiándose de promociones comerciales.
• Las compras a meses sin intereses son una opción para dividir el pago de un producto, pero si no sabes cómo manejarlos o llevar tu presupuesto, no es recomendable comprar de esa manera, ya que se pueden acumular distintos pagos parciales.

Por ejemplo, al financiar un auto con un interés razonable, podrías tomar el dinero que en un futuro a corto o mediano plazo hubieras pagado al contado, por un vehículo similar. En términos simples, es lo que renuncias al tomar una decisión en lugar de otra alternativa potencialmente más rentable. No obstante, con el alza de las tasas de interés y el encarecimiento del crédito, algunas personas han detenido sus compras a través de este método y prefieren pagar de contado con el fin de evitar las altas tasas o incluso abstenerse a realizar la compra. Cuando se cuenta con ahorros, es posible plantearse si va a salir más a cuenta pedir un préstamo para financiar la compra del bien, por ejemplo, la compra de un coche, una reforma o pagarlo todo al contado. En principio, la segunda opción parece la más barata porque evita pagar intereses por el crédito.

Un porcentaje que se calcula en función del riesgo que corre la financiera al entregar el dinero y los gastos administrativos derivados del préstamo. Es posible que los establecimientos ofrezcan a su clientela la oportunidad de pagar a plazos o financiar sus adquisiciones. Además, cabe la posibilidad de que esta financiación pueda venir por parte de un tercero, a través de un convenio con un banco o una compañía de préstamos. En este caso, la deuda contraída por el cliente será con aquel que le ha concedido el préstamo y no con el vendedor. El principal riesgo es el de deudas incobrables, además de requerir una gestión adecuada del departamento de créditos y cobros y un posible impacto en el flujo de caja. Para gestionar adecuadamente las ventas a crédito, es esencial contar con un departamento especializado en créditos y cobros. Este departamento es responsable de evaluar la solvencia de los clientes, gestionar las cuentas por cobrar y asegurar que los pagos se reciban a tiempo.

• De acuerdo con estadísticas del Inegi, 19.7 millones de hogares en México tienen una deuda en créditos, esto quiere decir que 11.5 por ciento está endeudado con una tarjeta de crédito y 8.4 por ciento con un crédito de nómina.
• Cuando se cuenta con ahorros, es posible plantearse si va a salir más a cuenta pedir un préstamo para financiar la compra del bien, por ejemplo, la compra de un coche, una reforma o pagarlo todo al contado.
• De acuerdo con HelpMyCash.com, se debe contar siempre con un fondo de emergencia equivalente a los gastos habituales de entre tres y seis meses para poder seguir atendiendo las obligaciones financieras en caso de un imprevisto.
• Independiente a que conozcas o no del tema, hay circunstancias en donde nos haremos preguntas importantes como, ¿lo compro de contado o a crédito?
• Explorar los aspectos legales y regulatorios del crédito es fundamental para cualquier consumidor o empresa.

Al contrario que en el caso de los consumidores, los negocios optan por el aplazamiento del pago a sus proveedores en vez de decantarse por el pago al contado. También es cierto que si las cuantías suman una cifra reducida —como por ejemplo poner gasolina, adquirir artículos de papelería o retribuir pequeñas dietas—, estás se suelen pagar al contado.

Al evaluar si es mejor operar con crédito o al contado, es crucial considerar los beneficios que cada opción ofrece. El crédito permite una mayor flexibilidad financiera, facilitando a los clientes la compra de productos o servicios sin desembolso inmediato de efectivo. Esto puede resultar en un aumento del volumen de ventas y una base de clientes más amplia. Por otro lado, las ventas al contado aseguran un flujo de caja inmediato, esencial para la operatividad diaria del negocio.

En nuestra experiencia, hemos observado cómo la implementación de ventas a crédito ha revolucionado numerosos negocios. Empresas de diversos sectores han reportado un aumento significativo en sus ventas y una expansión de su base de clientes. Estos casos de éxito demuestran la efectividad de esta estrategia para adaptarse a las necesidades del mercado y fomentar el crecimiento sostenible. Es esencial entender las condiciones del crédito, incluyendo tasas de interés, plazos, penalizaciones por pago anticipado y otras cláusulas contractuales.

Mientras que el crecimiento de este tipo de plástico se ha ido acelerando desde la crisis económica del 2008, las de crédito apenas crecieron un 1 % en el último trimestre del 2020. Las ventas a crédito pueden ayudar a atraer más clientes debido a la flexibilidad de pago, adaptarse a nuevas demandas del mercado y potenciar la estrategia de ventas del negocio. Las ventas a crédito ofrecen flexibilidad de pago a los clientes, pueden aumentar el volumen de ventas y mejorar la competitividad en el mercado.

El director del Máster en Riesgos Financieros de Comillas (ICADE), Luis Garvía, diferencia tres niveles a la hora de comprar un bien de consumo. En el caso de una lavadora, por ejemplo, el primero sería la opción del pago a plazos gestionado directamente con el propio establecimiento. El segundo, pedir un préstamo al banco y, el tercero, solicitar un crédito a una entidad financiera. Es importante tomar en cuenta que pagar de contado implica utilizar parte de tu capital en la adquisición de algún servicio, herramienta o producto, lo que representa la disminución de tu liquidez y por ende de tu capacidad de respuesta a las emergencias o proyectos. Como Mujer Real debemos considerar lo importante del crédito como inversión, que sea en un proyecto rentable para tu empresa. Si lo asignas a algo que no genere dinero o lo haga a largo plazo, podrías tener inconvenientes con la capacidad de pago, generando deuda mala, intereses y penalizaciones; por eso es básico una planeación previa.

¿Qué es el pago al contado?

3) Otra ventaja de comprar a crédito es hacerlo a meses sin intereses, que significa dividir el total de tu compra en los meses de la promoción, el resultado será la mensualidad que pagarás por tu adquisición. El recibo es el documento que emite la persona que cobra una cantidad de dinero y que entrega al que paga como justificante de que se ha recibido esa determinada suma. Es crucial evaluar la capacidad de pago, entender las condiciones del crédito y asegurarse de que los términos legales y financieros sean claros y favorables. Comprar a crédito permite diferir el pago en el tiempo, mientras que comprar al contado requiere el pago completo en el momento de la transacción. Una venta a crédito es una transacción donde el cliente recibe el producto o servicio pero paga en plazos futuros, según las condiciones acordadas.

Como mujeres empresarias o emprendedoras, es esencial estar conscientes de nuestras finanzas y las de nuestra empresa. Independiente a que conozcas o no del tema, hay circunstancias en donde nos haremos preguntas importantes como, ¿lo compro de contado o a crédito? Cuando decidas solicitar un crédito sólo considera que la cantidad que pagarás sea menos del 20% de lo que ganas, para que resulte una opción viable financieramente, después, no olvides organizar tu presupuesto contemplando estas pagos. 4) Una enorme ventaja de pagar a crédito es que te da la opción de salir o resolver imprevistos. Todos aquellos gastos personales o laborales que no están presupuestos y que nos llegan sin previo aviso. Ante el retiro en efectivo considera que el banco te cobra una cantidad que va del 5 al 10% por disposición, además de los intereses que pagarás desde el día que lo retires hasta que lo pagues, no es una buena opción financiera. Los billetes y monedas guardados en la caja registradora no representan nada para los criminales en línea.

Al final debes considerar varios factores para analizar a detalle la compra de un vehículo como lo es tu edad, el presupuesto que estés dispuesto a gastar en un vehículo, el uso que se le va dar (diario u ocasional), ¿Quién lo usara principalmente? Este análisis debes realizar para saber que es una compra necesaria y no una compra de impulso o emocional que después te acabas arrepintiendo. Por su parte, los créditos pueden ser eficaces para obtener productos de altos montos, sin tener que esperar tanto.